發(fā)布時(shí)間：2024年05月29日
2016年3月29日申請(qǐng)人某有限公司與被申請(qǐng)人某保險(xiǎn)股份有限公司就車牌號(hào)為津AHXXXX的車輛簽署了交強(qiáng)險(xiǎn)保單（保險(xiǎn)期間自2016年4月6日至2017年4月5日）、商業(yè)險(xiǎn)保單（保險(xiǎn)期間自2016年3月31日至2017年3月30日）；就車牌號(hào)為津BXXXX掛的牽引車簽署了商業(yè)險(xiǎn)保單（保險(xiǎn)期間自2016年3月31日至2017年3月30日）；同時(shí)申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人就上述車輛簽署了某保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書、某保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款及車輛保險(xiǎn)投保承諾書等文件。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)之責(zé)任免除項(xiàng)下第十條第（二）明確約定：被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付。
機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書中機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下第二十六條第（三）款明確約定：被保險(xiǎn)人所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸、或代管的財(cái)產(chǎn)的損失以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
車輛保險(xiǎn)投保承諾書載明，申請(qǐng)人經(jīng)與申請(qǐng)人充分溝通，現(xiàn)已全面、充分、準(zhǔn)確知曉機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)各組成部分的內(nèi)容，包括投保單、保險(xiǎn)條款、費(fèi)率浮動(dòng)告知單、免責(zé)事項(xiàng)說明書等，尤其是關(guān)于各項(xiàng)責(zé)任免除條款以及被保險(xiǎn)人義務(wù)條款的說明和提示內(nèi)容，并已完全理解，且沒有異議。
2016年8月8日，申請(qǐng)人投保的津AHXXXX貨車、津BXXXX掛牽引車與津HAXXXX貨車、津NXXXX掛牽引車在港吉運(yùn)一道與北港路交口發(fā)生交通事故，造成津AHXXXX車輛損壞，經(jīng)交通管理部門作出事故認(rèn)定，津AHXXXX貨車、津BXXXX掛牽引車的駕駛?cè)藦埬衬吵袚?dān)事故的全部責(zé)任，津HAXXXXX貨車、津NXXXX掛牽引車的駕駛?cè)硕∧衬碂o責(zé)。后申請(qǐng)人將津AHXXXX貨車送至案外人天津某某汽車維修服務(wù)連鎖有限公司處維修，共花費(fèi)維修費(fèi)13,603元。期間，申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人就保險(xiǎn)理賠事宜協(xié)商未果，申請(qǐng)人提出仲裁申請(qǐng)。
根據(jù)商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)合同約定，發(fā)生事故的車輛同屬申請(qǐng)人所有，屬于保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)公司可以免于賠付的范圍。該條款是否構(gòu)成格式條款，是否對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律效力，是本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)。
駁回申請(qǐng)人要求被申請(qǐng)人賠償各項(xiàng)車輛損失共計(jì)13,603元的仲裁請(qǐng)求。
當(dāng)事人之間的保險(xiǎn)合同是否構(gòu)成格式條款。目前保險(xiǎn)公司銷售的各類保險(xiǎn)，基本是都是由保險(xiǎn)公司提供由其制作的制式條款，具有以下特點(diǎn)：第一，保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)公司為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的條款。保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)公司提供，其中約定的各項(xiàng)條款也是由保險(xiǎn)公司自行擬定，旨在針對(duì)某類特別的險(xiǎn)種重復(fù)使用、多次使用。第二，保險(xiǎn)合同的針對(duì)同一類別的不特定投保人，只要投保人選擇的險(xiǎn)種確定，保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)條款即可確定，不論是何人進(jìn)行投保，均適用相同的特定保險(xiǎn)合同。第三，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是固定的。保險(xiǎn)條款內(nèi)容在合同簽訂前已經(jīng)預(yù)先擬定,而不是在雙方當(dāng)事人反復(fù)協(xié)商的基礎(chǔ)上而制訂出來的，當(dāng)事人只能決定是同意保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與保險(xiǎn)公司訂立合同,或是拒絕接受保險(xiǎn)合同的內(nèi)容而不與保險(xiǎn)公司訂立合同,而不可能通過協(xié)商的方式修改保險(xiǎn)合同的約定內(nèi)容。上述特點(diǎn)表明，保險(xiǎn)合同構(gòu)成格式條款。
本案免責(zé)條款是否有效。本案中申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人就涉案車輛簽署的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)之責(zé)任免除項(xiàng)下第十條第（二）明確約定：被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付。且根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條之規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)限額內(nèi)不予賠償。另申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人簽署的機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書中機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下第二十六條第（三）款明確約定：被保險(xiǎn)人所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸、或代管的財(cái)產(chǎn)的損失以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人關(guān)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)之責(zé)任免除條款不違反《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律、行政法規(guī)之規(guī)定；上述條款均有申請(qǐng)人確認(rèn)，且被申請(qǐng)人作為格式條款提供方，通過綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書的方式特別向申請(qǐng)人進(jìn)行了提示和說明，申請(qǐng)人在上述條款中也進(jìn)行了蓋章確認(rèn)，足以證明被申請(qǐng)人對(duì)上述免責(zé)條款內(nèi)容以書面形式向被申請(qǐng)人作出了明確說明，且上述免責(zé)條款內(nèi)容符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條之規(guī)定，故該格式條款對(duì)雙方有效。
格式條款可以節(jié)約交易成本，提高交易效率，在日常生活中得到較多的使用，尤其是像保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)開發(fā)商等。雖然格式條款適應(yīng)了當(dāng)代經(jīng)濟(jì)生活的快速便捷、高效的需要，但格式條款具有不可協(xié)商性、不可變更性，也剝奪了合同相對(duì)方協(xié)商議價(jià)的權(quán)利，容易損害合同先對(duì)方的利益，故法律對(duì)格式條款進(jìn)行了更加嚴(yán)格的限制。作為當(dāng)事人應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
第一，格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)根據(jù)公平的原則合理分配當(dāng)事人雙方的權(quán)利與義務(wù)，避免因內(nèi)容不當(dāng)致使格式條款無效。
第二，格式條款的提供方要采取合理的方式進(jìn)行提示和說明。格式條款提供方要充分提示合同相對(duì)人注意避免或者限制其責(zé)任的條款，如在合同中對(duì)免除己方責(zé)任的條款,以足以引起合同相對(duì)人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示；如果合同相對(duì)方要求對(duì)免責(zé)或者限責(zé)條款作出說明，格式條款提供方還要對(duì)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書面或者口頭形式向合同相對(duì)方作出常人能夠理解的解釋說明。